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2014年是中國(guó)銀行卡收單市場(chǎng)的多事之秋，即使8家POS收單公司因預(yù)授權(quán)事件被暫停業(yè)務(wù)至今，但行業(yè)亂局依然持續(xù)，不過有實(shí)力的支付機(jī)構(gòu)已在積極謀求轉(zhuǎn)型。

近日，據(jù)悉央行又下發(fā)了針對(duì)富友、易寶等四家機(jī)構(gòu)的處罰意見。要求相關(guān)機(jī)構(gòu)一年內(nèi)有序退出規(guī)定個(gè)省市的現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)。一機(jī)構(gòu)人士表明，這張罰單的影響遠(yuǎn)甚3月，存量用戶如何清理，會(huì)不會(huì)引致瘋狂“切機(jī)”，行業(yè)后續(xù)發(fā)展引人擔(dān)憂。

事實(shí)上，根據(jù)銀聯(lián)內(nèi)部文件顯示，在對(duì)8家機(jī)構(gòu)停新后，支付收單亂象似乎非但沒有減少，甚至愈演愈烈。今年上半年，多達(dá)46萬(wàn)商戶違規(guī)，接近所有活動(dòng)商戶的6%;全國(guó)實(shí)施約束商戶約19.7萬(wàn)戶，約束金額高達(dá)3.56億元。除了違規(guī)套用低扣率和虛假商戶入網(wǎng)以外，大規(guī)模交易轉(zhuǎn)移、買賣通道和“切機(jī)” 等新型違規(guī)現(xiàn)象也頻頻發(fā)生。

如此大規(guī)模的違規(guī)，必然有它產(chǎn)生的制度環(huán)境。易寶支付CEO唐彬的看法頗具代表性。他認(rèn)為，“亂”的原因不是說這個(gè)行業(yè)的人或企業(yè)有多壞，其實(shí)主流支付企業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)不錯(cuò)，更多是行業(yè)的規(guī)則出了問題，未能與時(shí)俱進(jìn)。據(jù)了解，現(xiàn)時(shí)有七十家非金融機(jī)構(gòu)拿到線下收單牌照的支付機(jī)構(gòu)，如果再算上事實(shí)上從事收單業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，整個(gè)市場(chǎng)參與主體的數(shù)目會(huì)在數(shù)百家。然而，收單市場(chǎng)的規(guī)模卻無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)呈現(xiàn)突破性增長(zhǎng)：目前的情況是，存量市場(chǎng)已經(jīng)相對(duì)穩(wěn)定，增量主要來(lái)自利潤(rùn)薄的批發(fā)零售業(yè)。這就好比核定載客量10個(gè)人的車，一下子涌上了40個(gè)人，擁擠混亂不可避免。收單市場(chǎng)看重規(guī)模，在僧多粥少的情況下，市場(chǎng)主體只能靠規(guī)模獲得收益，各種無(wú)底線的競(jìng)爭(zhēng)在所難免。

惡性競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的一個(gè)最明顯結(jié)果就是：大家都沒錢賺。匯付天下執(zhí)行副總裁劉鋼表達(dá)最為直接：“現(xiàn)在對(duì)于一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)來(lái)講，單純的支付平臺(tái)，已經(jīng)掙不到什么錢了。”

有部分支付機(jī)構(gòu)已開始進(jìn)行轉(zhuǎn)型，如匯付天下正在積極試水小微信用業(yè)務(wù)。匯付天下悄然成立了一家名為“匯付金融”的公司，瞄準(zhǔn)旗下收單商戶，試水面向小微企業(yè)為主的“信用支付”及“理財(cái)業(yè)務(wù)”。據(jù)執(zhí)行副總裁劉鋼介紹，匯付天下目前有近500家收單代理商，匯付天下從提出申請(qǐng)者中篩選 “民間金融家”，允許其經(jīng)營(yíng)其信用及理財(cái)業(yè)務(wù)。

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