坤鵬論在晚上寫文章前，先刷了兩把魔方，終于把成績刷到了45秒，雖然離人家大師的4秒、5秒魔術(shù)般的速度還差著10倍，但比起剛開始一面都要花上幾分鐘，也算是天壤之別了。
有點(diǎn)小確幸!
魔方是坤鵬論今年的一個(gè)小愛好，從剛開始學(xué)到現(xiàn)在也有幾個(gè)月了，每天沒事就練幾把，這也算圓了小時(shí)候的夢(mèng)，當(dāng)年是多么多么羨慕別人能夠轉(zhuǎn)個(gè)六面同色呀!
坤鵬論發(fā)現(xiàn)，只要是愛好，都會(huì)有不少學(xué)問值得你不斷學(xué)*步，也會(huì)有固定的圈子，讓你結(jié)識(shí)不同的朋友。比如：坤鵬論之前每天游泳，于是結(jié)識(shí)了一批泳友，學(xué)制作皮具，又有幸結(jié)交不少五湖四海的皮友......
愛好在讓你增長技能的同時(shí)，又開拓了人脈，何樂而不為呢?
并且，多門手藝多條路，真到特別困難的時(shí)候，你生存的機(jī)會(huì)絕對(duì)比別人更多一些，老話“藝不壓身”絕對(duì)經(jīng)典!
坤鵬論一直認(rèn)為，知識(shí)的本質(zhì)是人類長期解決問題中總結(jié)出來的經(jīng)驗(yàn)，人類學(xué)習(xí)知識(shí)的本質(zhì)則是掌握更多解決問題的經(jīng)驗(yàn)，使自己解決問題的能力不斷提升，配合實(shí)踐中學(xué)以致用，不斷應(yīng)用知識(shí)將其轉(zhuǎn)化為自己的技能，從而從物質(zhì)角度獲得比別人更多，從精神層面獲得更高認(rèn)同。
而愛好的本質(zhì)其實(shí)也就是掌握更多解決問題的經(jīng)驗(yàn)，并在實(shí)踐中轉(zhuǎn)化為技能。
關(guān)鍵之關(guān)鍵，人這一輩子，一定要有自己的愛好，否則你的生命就太平淡了，而且在遇到挫折時(shí)，很容易想不開而抑郁。
因?yàn)?，不管是什么愛好，只要投入進(jìn)去，心無旁騖，都是一種修行，并且往往是身體和心靈的雙重修行，陶冶情操這話并不虛偽。
同時(shí)，坤鵬論可以負(fù)責(zé)任地說，不管你看到的愛好有多難，只要堅(jiān)持，不敢說能不能最終成為大師，但基本上都可以學(xué)會(huì)。
好了，隨興聊了幾句愛好的事情，下面開始今天的話題。
第一個(gè)話題是給大家傳遞個(gè)搶超級(jí)實(shí)惠的消息。
坤鵬論曾在《亞馬遜微軟蘋果阿里小米聯(lián)想眾大佬搶灘風(fēng)口智能音箱，雖然它現(xiàn)在還有些智障》中聊過智能音箱，最近天貓精靈在搞雙十一活動(dòng)，超級(jí)會(huì)員(淘氣值超過1000)可以用99元購買原價(jià)499的天貓精靈X1。
看了看預(yù)定數(shù)據(jù)，居然有30多萬了，火爆異常!
坤鵬論也預(yù)定了一臺(tái)，雖然評(píng)論中有不少說它還是有些智障，但99元嘗個(gè)智能音箱的鮮，還是相當(dāng)不錯(cuò)的，在目前大家都智障的階段，半斤對(duì)八兩，而且就是買個(gè)無線WIFI音箱，價(jià)格也沒有便宜到這個(gè)地步，所以，如果你的淘氣值到了1000，趕緊下單去吧。
阿里這次的吐血促銷簡直就是奔著給智能音箱攪局來的，這讓雷軍、劉強(qiáng)東們情何以堪，他們的智能音箱的價(jià)格都還在299以上，這99元就直接干脆地拉到了最低價(jià)，連點(diǎn)過渡都沒有，忒生硬了。
智能音箱在中國一直以來還處于虛火中，有媒體稱，整個(gè)中國市場月銷不到2萬臺(tái)，而最牛的叮咚智能音箱在2016年一年也才銷售了10萬臺(tái)。
天貓精靈估計(jì)預(yù)定到11月11日，量可能會(huì)突破50萬臺(tái)，很有可能一舉成為了中國用戶量最大(如果叮咚智能音箱的數(shù)據(jù)不摻假，真有100萬臺(tái)，那天貓精靈就是第二大)的智能音箱。
從這里也可以深刻地感受到，阿里對(duì)于人工智能的渴望與決心。
下面再接著聊第二個(gè)話題。
昨天坤鵬論寫了趣店的事，沒想到鋪天蓋地到處都在說趣店和羅敏，簡直成了一個(gè)現(xiàn)象級(jí)的事件了。
2017年的大事記中，估計(jì)趣店和羅敏肯定是跑不了了，沒準(zhǔn)還能捧回幾個(gè)單項(xiàng)獎(jiǎng)。
為什么坤鵬論對(duì)于國內(nèi)大部分現(xiàn)金貸不認(rèn)同，原因很簡單，金融做的是錢進(jìn)去，錢出來，錢放出去誰都會(huì)，關(guān)鍵是錢要能收回得來。
目前現(xiàn)金貸在錢收得回來這塊是最大最大的短板。
在趣店這事上，有個(gè)焦點(diǎn)是利率36%。
昨天一些懂金融的媒體較真兒地給趣店核算了一下，實(shí)際年化利率達(dá)到了42.6%。
因?yàn)楸韭毠ぷ鞑粩嘟佑|貸款，所以坤鵬論可以肯定地說，許多人都覺得貸款利率挺簡單，其實(shí)學(xué)問蠻大，今天就來和大家一起學(xué)習(xí)這方面的姿勢(shì)吧。
比如有個(gè)貸款產(chǎn)品，1年期，月利率是0.24%，同時(shí)它又明確顯示了月供8573元的數(shù)據(jù)。
很多人會(huì)聰明地計(jì)算出年利率，也就是0.38%*12=2.88%，超低吧!
但是，玩金融的絕對(duì)心眼多，能讓你這么容易就算出來了?!
在這里提醒大家，算貸款利率要使用一個(gè)內(nèi)部報(bào)酬率(IRR)才是最真實(shí)的，這個(gè)概念解釋起來挺麻煩，坤鵬論掰飭了半天，也沒有繞出一段老百姓能一下子看得懂的說法，所以在這里也就不說了，否則說不清楚，反而把大家連帶自己給搞蒙圈了。
咱們就簡單地記住它，并且在Excel中專門有這個(gè)公式可以使用：
原來，年利率真不是2.88%，而是8%!
造成如此之大的差距就在于，雖然你每個(gè)月都在還本金，應(yīng)該每個(gè)月的本金會(huì)減少，利息也應(yīng)該相應(yīng)減少，但人家其實(shí)一直按總本金來給你算利息。
再來到支付寶的借唄看看，坤鵬論只能借5萬，也借12個(gè)月，這里也列出了每月要還4417.87元，日利率0.03%。
如果按原始錯(cuò)誤的年利率算法是：0.03%*365=10.95%，不低。
接著，咱們?cè)俅蜷_Excel表格算算。
奇怪了吧，居然是年利率8.71%，太良心了!
為什么會(huì)這樣呢，原因就在于借唄每個(gè)月的利息是減到你之前歸還的本金后計(jì)算的。
所以，坤鵬論提醒各位，在貸款時(shí)，一定要擦亮眼睛，真的不能光看利率就OK，要結(jié)合還款方式，最好是拿到還款計(jì)劃表來測算。因?yàn)榧词雇瑯拥睦?，不同的還本付息方式，會(huì)導(dǎo)致真實(shí)利率完全不一樣，如先息后本、等額本息、等額本金、本息到期還款。
同時(shí)，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)為了讓用戶感覺利率低，還會(huì)有像下圖那樣的一次性收費(fèi)，如果你再把它加到利息中，可能會(huì)拉高不少利率水平。
坤鵬論一直說，金融的本質(zhì)不復(fù)雜，但金融從業(yè)者為了獲取更高收益，會(huì)用很多手段來迷惑用戶，讓你以為自己占了便宜，其實(shí)吃了大虧。
有時(shí)候，當(dāng)你看到一篇新聞時(shí)，別光看熱鬧，認(rèn)真學(xué)習(xí)一下里面不懂的知識(shí)，慢慢地，就會(huì)脫離吃瓜圍觀群眾的行列啦!
來源：坤鵬論 微信公眾號(hào)：kunpenglun
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