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11月23日，在2018中國(guó)（成都）金融安全與科技創(chuàng)新論壇上，騰訊大金融安全、騰訊金融科技智庫(kù)與中國(guó)信息通信研究院聯(lián)合發(fā)布《數(shù)字金融反欺詐——洞察與攻略》白皮書(shū)（以下簡(jiǎn)稱《白皮書(shū)》）。在論壇上，中國(guó)信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所副所長(zhǎng)張雪麗、騰訊金融科技副總裁藍(lán)烈華共同啟動(dòng)白皮書(shū)發(fā)布儀式，并對(duì)報(bào)告進(jìn)行了解讀。

藍(lán)烈華表示：“騰訊在發(fā)展移動(dòng)支付和金融科技的過(guò)程中，一直將風(fēng)控作為重點(diǎn)，不斷升級(jí)風(fēng)控技術(shù)，打造了一套智能風(fēng)控系統(tǒng)，打擊詐騙和黑灰產(chǎn)業(yè)，保護(hù)用戶交易安全，維護(hù)平臺(tái)生態(tài)健康。”

數(shù)字化技術(shù)催生金融新隱患 詐騙交易危害性增強(qiáng)

目前，數(shù)字技術(shù)與金融業(yè)融合發(fā)展，催生了數(shù)字金融服務(wù)新生態(tài)，同時(shí)也客觀上給了金融欺詐分子可乘之機(jī)。在此背景下，騰訊大金融安全、騰訊金融科技智庫(kù)聯(lián)合中國(guó)信通院發(fā)布《白皮書(shū)》，分析當(dāng)前數(shù)字金融欺詐的總體趨勢(shì)、詐騙手段、人群畫(huà)像等，為現(xiàn)階段的數(shù)字金融欺詐提供了應(yīng)對(duì)建議，并對(duì)金融科技在反欺詐領(lǐng)域的運(yùn)用進(jìn)行了前瞻解讀。

《白皮書(shū)》顯示，我國(guó)數(shù)字金融欺詐案件的發(fā)生數(shù)量呈下降趨勢(shì)，詐騙總金額卻在提升。2018年第二季度與第2017年第二季度相比，詐騙交易筆數(shù)下降了26.6%，但近1年內(nèi)詐騙交易金額的平均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到17%，單筆支付的詐騙金額平均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到14%。這意味著數(shù)字金融欺詐向精準(zhǔn)化轉(zhuǎn)變，詐騙的危害性仍在增強(qiáng)。

另一方面，數(shù)字金融受騙群體正趨向年輕化。據(jù)騰訊金融反欺詐監(jiān)測(cè)渠道結(jié)果顯示，全國(guó)涉及數(shù)字金融詐騙的受騙人群中，18~35歲之間的受騙人占比高達(dá)71%，80、90后成為詐騙分子狙擊的主要對(duì)象。其中，男性受騙人數(shù)是女性的兩倍以上，占比69%。

此外，《白皮書(shū)》指出，退款、刷單兼職和仿冒身份詐騙是詐騙分子最常用的詐騙方式。隨著都市生活方式的互聯(lián)網(wǎng)化，網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)兼職已成為年輕人的日常。部分詐騙分子基于年輕人渴望高薪兼職的心理，實(shí)施詐騙行為，值得引起警惕。從受騙人地域性來(lái)看，廣東省是受騙人數(shù)最多、受騙損失金額最高的省份，而上海市人均損失金額則是最高。“北上廣”地區(qū)人口總量多，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，成為騙子“精準(zhǔn)狙擊”的重要目標(biāo)。

加大數(shù)字金融欺詐打擊力度，騰訊金融科技助力反欺詐

“騰訊在發(fā)展移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融的過(guò)程中，一直將風(fēng)控作為重點(diǎn)，不斷升級(jí)風(fēng)控技術(shù)打擊詐騙和黑灰產(chǎn)業(yè)，保護(hù)用戶交易安全，維護(hù)平臺(tái)生態(tài)健康，研發(fā)了一套智能風(fēng)控體系。”藍(lán)烈華表示，智能風(fēng)控系統(tǒng)在滿足合規(guī)的前提下，結(jié)合移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，充分利用大數(shù)據(jù)和AI來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控。

《白皮書(shū)》指出，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融反欺詐領(lǐng)域已得到深入而廣泛的應(yīng)用。作為金融科技領(lǐng)域的先行者，騰訊在金融科技反欺詐領(lǐng)域積累了大量的經(jīng)驗(yàn)?；诤Ａ康臍v史交易數(shù)據(jù)和詐騙案例，騰訊制定了2000+規(guī)模的安全策略，打造保障用戶支付安全的立體安全策略體系。在人工智能方面，騰訊利用自然語(yǔ)言處理技術(shù)，對(duì)欺詐信息和虛假信息進(jìn)行有效識(shí)別，從而進(jìn)行適當(dāng)攔截或風(fēng)險(xiǎn)提示。此外，騰訊還設(shè)置延時(shí)到賬機(jī)制及平臺(tái)賠付制度，保障用戶的資金安全。

數(shù)字金融反欺詐具有跨部門(mén)復(fù)雜性、跨區(qū)域高發(fā)性和跨行業(yè)隱蔽性，需要政府監(jiān)管部門(mén)、金融行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)乃至個(gè)人消費(fèi)者共同參與。騰訊正積極推動(dòng)金融科技在反欺詐領(lǐng)域的應(yīng)用，將先進(jìn)的技術(shù)在行業(yè)內(nèi)共享，構(gòu)建生態(tài)聯(lián)防體對(duì)欺詐行為進(jìn)行精準(zhǔn)打擊。

“未來(lái)，騰訊將加大技術(shù)研究投入，積極承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，與政府機(jī)關(guān)和社會(huì)力量一起推動(dòng)金融安全生態(tài)體系的建設(shè)。”藍(lán)烈華在會(huì)上總結(jié)。

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