新冠疫情成中國(guó)經(jīng)濟(jì)分水嶺？Smartbi助力銀行在這5方面發(fā)力

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2020年開(kāi)春，一場(chǎng)突如其來(lái)的新冠疫情使整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)遭受了前所未有的劇烈沖擊，有多家知名餐飲連鎖企業(yè)表示現(xiàn)金流撐不過(guò)三個(gè)月;A股開(kāi)市第一天遭遇大幅度暴跌和千股跌停，銀行板塊近8%的跌幅更是多年罕見(jiàn)?？芍^一份疫情，十分恐慌。

這場(chǎng)疫情，注定會(huì)是金融科技發(fā)展歷程中的一個(gè)歷史性事件，全民“居家隔離”的狀態(tài)給未來(lái)金融科技發(fā)展帶來(lái)新的預(yù)示，一場(chǎng)金融科技發(fā)展的危與機(jī)正在醞釀之中。

一、危機(jī)來(lái)襲：新冠疫情對(duì)銀行業(yè)影響

對(duì)銀行而言，疫情的影響集中于銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的抗壓性和管理系統(tǒng)的高效性。銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)多，權(quán)限分散，難以實(shí)現(xiàn)集中式管理。再加上部分系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中度不高，無(wú)法實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)、跨庫(kù)快速取數(shù)，這些都將大大影響需求業(yè)務(wù)的工作效率。

那么，如何利用金融科技提高智能風(fēng)控能力，加強(qiáng)線上服務(wù)能力，將成為銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，在危機(jī)中尋求轉(zhuǎn)機(jī)，在變化中實(shí)現(xiàn)發(fā)展的必要手段。

二、制勝法寶：一站式平臺(tái)應(yīng)用

在后疫情時(shí)代，“零接觸銀行”的技術(shù)變革正呼嘯而來(lái)。全在線數(shù)字化業(yè)務(wù)流程是銀行必須的，也值得考慮的選項(xiàng)。隨著線上業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)量劇增，建立一站式大數(shù)據(jù)應(yīng)用分析平臺(tái)將成為各個(gè)銀行簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)使用流程，提高數(shù)據(jù)使用效率的必要手段。 一站式大數(shù)據(jù)應(yīng)用分析平臺(tái)具有功能強(qiáng)大、上手快、易用易操作、維護(hù)簡(jiǎn)單、需求反應(yīng)快等優(yōu)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)多管理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與維護(hù)實(shí)現(xiàn)多管理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)與維護(hù)在一個(gè)平臺(tái)內(nèi)即可同時(shí)實(shí)現(xiàn)報(bào)表分析、數(shù)據(jù)可視化、自主探索、移動(dòng)協(xié)同、機(jī)器學(xué)習(xí)等功能。

三、攻守之道：建立客戶標(biāo)簽，推動(dòng)精準(zhǔn)營(yíng)銷

特殊時(shí)期對(duì)于精準(zhǔn)分配金融資源的要求比常規(guī)時(shí)期更為迫切，銀行唯有建立統(tǒng)一的客戶標(biāo)簽體系，才能在極短的時(shí)間內(nèi)對(duì)成批量的客戶及客戶需求狀況做到實(shí)時(shí)而精準(zhǔn)的識(shí)別，精準(zhǔn)區(qū)分哪些信貸需求具有最高的疫情相關(guān)度，把信貸資源精準(zhǔn)投放到關(guān)鍵地方。

為此，銀行首先需要借助大數(shù)據(jù)技術(shù)做出更高質(zhì)量的用戶畫像，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品純參數(shù)化配制，根據(jù)規(guī)范的客戶標(biāo)簽分類，快速將標(biāo)簽與使用場(chǎng)景結(jié)合，以便在營(yíng)銷戰(zhàn)略上做好更精準(zhǔn)、更具差異化的用戶群定位。

四、創(chuàng)新之道：利用人工智能，提升風(fēng)險(xiǎn)管控

此次疫情更深遠(yuǎn)的啟示是，銀行需要借助大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)能力真正落實(shí)“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”，提升對(duì)“黑天鵝”和“灰犀牛”突發(fā)事件的企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。由被動(dòng)式需要客戶提供大量風(fēng)險(xiǎn)審核材料，轉(zhuǎn)變成主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控測(cè)試，提升銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

提升應(yīng)對(duì)突發(fā)事件能力，主要取決于實(shí)時(shí)智能的“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”能力。業(yè)務(wù)人員可以通過(guò)客戶標(biāo)簽將客戶分為風(fēng)險(xiǎn)客戶、潛在客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、營(yíng)銷客戶，并根據(jù)客戶畫像輔助決策，提升宏觀風(fēng)險(xiǎn)、中觀風(fēng)險(xiǎn)和微觀風(fēng)險(xiǎn)的智能偵測(cè)、預(yù)判、預(yù)警和預(yù)控能力。

另外，通過(guò)智能營(yíng)銷投放，精準(zhǔn)地發(fā)掘更多細(xì)分渠道資源，并通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)對(duì)各種渠道實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、高效地組合，提高營(yíng)銷命中率和轉(zhuǎn)化率。

五、協(xié)同之道：梳理指標(biāo)體系，輔助高管決策

銀行高管要及時(shí)掌握全行經(jīng)營(yíng)狀況，才能良好地協(xié)調(diào)、管理金融資源。為此，銀行需要有完備的指標(biāo)體系和管理駕駛艙。以指標(biāo)體系及管理方法促進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的融合，精準(zhǔn)高效落地管理駕駛艙應(yīng)用，分層、分級(jí)維護(hù)指標(biāo)及其口徑、維度、分析方法、數(shù)據(jù)源及其相互間的關(guān)系，滿足用戶對(duì)指標(biāo)的管控、查詢、分析等多樣化場(chǎng)景。

基于指標(biāo)地緣、指標(biāo)與維度及分析方法之間的關(guān)系完成指標(biāo)數(shù)據(jù)智能分析，規(guī)則化驅(qū)動(dòng)管理提示，實(shí)現(xiàn)決策支持的主動(dòng)化、智能化。

六、醞釀變革：“我的數(shù)據(jù)我做主”將成未來(lái)王者

銀行業(yè)務(wù)人員的需求往往需要通過(guò)IT技術(shù)人員來(lái)實(shí)現(xiàn)，但是IT響應(yīng)不及時(shí)，極大影響了業(yè)務(wù)效率。因此數(shù)據(jù)分析和報(bào)表軟件“小白化”，讓業(yè)務(wù)人員通過(guò)簡(jiǎn)單易用的工具真正實(shí)現(xiàn)我的數(shù)據(jù)我做主，讓數(shù)據(jù)快速回歸業(yè)務(wù)，才是銀行提升效率的王者手段。

銀行業(yè)本就該運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升數(shù)字普惠金融服務(wù)水平，所以并不是疫情創(chuàng)造了變革趨勢(shì)，只不過(guò)是疫情成為催化劑加速了變革趨勢(shì)而已。

當(dāng)大多數(shù)人還在觀望時(shí)，變革已經(jīng)開(kāi)始;當(dāng)他們觀望好準(zhǔn)備開(kāi)始時(shí)，變革已經(jīng)結(jié)束。在風(fēng)口上順勢(shì)而為，方能成為未來(lái)銀行的王者。

關(guān)于思邁特軟件

廣州思邁特軟件有限公司(Smartbi)是國(guó)家認(rèn)定的“高新技術(shù)企業(yè)”，以提升和挖掘企業(yè)客戶的數(shù)據(jù)價(jià)值為使命，專注于商業(yè)智能(BI)與大數(shù)據(jù)分析軟件產(chǎn)品與服務(wù)。在企業(yè)進(jìn)入數(shù)據(jù)化和智能化的大趨勢(shì)之下，思邁特軟件作為行業(yè)內(nèi)最早專注于企業(yè)數(shù)據(jù)化和智能化的產(chǎn)品公司，在眾多的客戶中獲得了很好的口碑，并獲得了投資機(jī)構(gòu)的青睞。

思邁特軟件致力于打造產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品整合、產(chǎn)品應(yīng)用的生態(tài)系統(tǒng)，與上下游廠商、專業(yè)實(shí)施伙伴和銷售渠道伙伴共同為最終用戶服務(wù)，通過(guò)Smartbi應(yīng)用商店(BI+行業(yè)應(yīng)用)為客戶提供場(chǎng)景化、行業(yè)化數(shù)據(jù)分析應(yīng)用。經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，Smartbi已在金融、政府、醫(yī)療、教育、電力、制造、零售等行業(yè)獲得3000多家領(lǐng)先客戶認(rèn)可。在全球財(cái)富500強(qiáng)的10家國(guó)內(nèi)銀行，有8家選用了Smartbi。產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙、KPI監(jiān)控看板、財(cái)務(wù)分析、銷售分析、市場(chǎng)分析、生產(chǎn)分析、供應(yīng)鏈分析、風(fēng)險(xiǎn)分析、質(zhì)量分析、客戶細(xì)分、精準(zhǔn)營(yíng)銷等管理領(lǐng)域。

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