北京時間8月25日,中國領(lǐng)先的新消費數(shù)字科技服務(wù)商樂信(NASDAQ:LX)發(fā)布2021年2季度未經(jīng)審計財務(wù)業(yè)績。得益于新消費戰(zhàn)略順利推進、技術(shù)驅(qū)動運營和風控效率提升,2季度,樂信用戶數(shù)、交易規(guī)模、利潤等指標再創(chuàng)歷史新高。其中,營收33億元(人民幣,下同),毛利16.6億元,息稅前利潤10.01億元(Non—GAAP),同比增長85%。規(guī)模高速增長的同時,資產(chǎn)質(zhì)量達到兩年來最優(yōu),90天以上的逾期率1.85%,實現(xiàn)了更高質(zhì)量的發(fā)展。
核心數(shù)據(jù):支持實體經(jīng)濟,小微業(yè)務(wù)翻倍
2季度,樂信新增用戶1200萬,連續(xù)八個季度增長超千萬,增速領(lǐng)跑行業(yè);截至季末,樂信用戶數(shù)達1.44億,同比增長50.9%,授信用戶3290萬,同比增長45.2%;活躍用戶數(shù)840萬,同比增長24%;季度新增活躍用戶170萬,同比增長22.7%。
2季度,平臺促成借款額606億元,同比增長47.6%;截至季末,平臺管理在貸余額905億元,同比增長46.2%;其中,面向中小企業(yè)主的小微信用借款業(yè)務(wù)40億元,與1季度相比,實現(xiàn)近乎翻倍的增長。
截至2季度末,90天以上的逾期率為1.85%,新增借款的FPD30已經(jīng)連續(xù)12個月保持在1%以下,達到歷史最優(yōu)水平。
2季度,樂信錄得營收33億元,毛利16.6億元,息稅前利潤10.01億元(Non—GAAP),同比增長85%。
無風險業(yè)務(wù)收入增長迅猛。2季度,樂信無風險業(yè)務(wù)創(chuàng)造了10.6億元收入,占到總體營收的三分之一。其中,平臺科技服務(wù)收入6.2億元,同比增長47.9%,在樂信新增交易額中,無風險、純科技服務(wù)模式部分,占比近40%。
互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)潛力爆發(fā)。2季度,樂信先享后付產(chǎn)品買鴨打通線上線下,產(chǎn)生訂單數(shù)12萬筆,環(huán)比上季度增長超過300%,實現(xiàn)交易額3.49億元,累計服務(wù)用戶數(shù)61.8萬,服務(wù)商戶數(shù)1084個。
買鴨已進駐深圳南山益田假日天地、成都合生匯、貴陽益田假日天地等多個城市商圈,并與Kappa、滔搏運動、迪桑娜等知名品牌達成合作,成為商戶營銷新工具,有效提升商家交易額與銷售轉(zhuǎn)化,推動實體經(jīng)濟發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示,買鴨在Kappa門店上線第一周,合作門店客單價從不到500元提高到870元左右;客戶消費的連帶率提升近一倍。
樂信CEO肖文杰表示:"2季度以來,由于我們實施穩(wěn)健的風險管理策略,以技術(shù)驅(qū)動運營效率提升,各項核心指標再創(chuàng)新高。2季度,買鴨等新消費產(chǎn)品在零售品牌和商超接連取得突破,聯(lián)合運營業(yè)務(wù)得到更多合作伙伴認可。這些積極舉措,不僅為樂信打開更大增長空間,也增強了業(yè)務(wù)抵御經(jīng)濟周期和外部風險的能力,實現(xiàn)又穩(wěn)又快發(fā)展。未來我們將進一步延伸能力,拓展客群和業(yè)務(wù)邊界;加大科技投入,提升運營效能;增加線下投入,擴展新獲客方式;重點培育買鴨等創(chuàng)新業(yè)務(wù),與金融科技業(yè)務(wù)形成雙輪驅(qū)動,通過多元化業(yè)務(wù)布局,抓住萬億消費市場增長紅利。"
"下半年以來,多項監(jiān)管政策出臺,對金融科技平臺的獲客能力、運營能力、風險管理能力等提出更高要求。我們正謹慎評估新監(jiān)管環(huán)境的影響,我們相信,有效地監(jiān)管將創(chuàng)造更健康的行業(yè)發(fā)展環(huán)境,而隨著監(jiān)管政策逐步出清,大浪淘沙優(yōu)者勝,具有核心技術(shù)能力、場景獲客能力的優(yōu)質(zhì)平臺,會發(fā)展得更穩(wěn)健、更茁壯。"肖文杰說。
樂信在快速穩(wěn)健發(fā)展的同時,積極踐行社會公益。7月21日,在河南防汛救災(zāi)嚴峻形勢下,樂信宣布,旗下樂信公益基金會將通過中華兒慈會、壹基金、深圳市慈善會等社會組織和機構(gòu)捐款1000萬元,用于保障受災(zāi)群眾生命安全,幫助災(zāi)區(qū)居民和企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活秩序。
技術(shù)驅(qū)動:AI新技術(shù)提升效率、降低風險
2季度,樂信繼續(xù)加大研發(fā)投入,單季研發(fā)投入達1.3億元,打造了全AI風險策略管理系統(tǒng)、自動化深度學習平臺AutoDL等多項技術(shù)應(yīng)用,完成了對獲客、風控、運營業(yè)務(wù)全鏈條的智能化升級,大幅提升了運營效率和資產(chǎn)質(zhì)量,推動利潤創(chuàng)新高。
截至2季度末,樂信90天以上的逾期率為1.85%,新增借款的FPD30已經(jīng)連續(xù)12個月保持在1%以下,樂信1天以上的逾期率比去年同期降低39%;最新壞賬回收實現(xiàn)回收率和回款金額創(chuàng)歷史新高,歷史不良資產(chǎn)回收率比去年同期提高40%左右。
樂信首席風控官喬楊表示,"風控智能化、精細化水平大幅提升,是風險穩(wěn)定向好的重要原因。"
2季度,樂信利用自動特征生成、無監(jiān)督用戶聚類等底層技術(shù)打造了"全AI風險策略管理系統(tǒng)",形成了生命周期壞賬預(yù)測、營銷策略編輯、效用策略等各項模型能力,可支撐起全流程策略體系,全面覆蓋并靈活支持前端業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié),精準定位客戶并識別客戶風險,實現(xiàn)規(guī)?;鲩L的同時,不斷提升ROI。
核心反欺詐領(lǐng)域,樂信建立了超過23億節(jié)點和千億級聯(lián)接的核心多實體關(guān)系圖譜。該圖譜不僅能夠及時攔截黑產(chǎn)欺詐行為,還能夠利用GraphSAGE、GAT等圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法,對未知節(jié)點的標簽進行預(yù)測。當前,針對高風險交易行為TOP5的預(yù)測準確率已提升10倍。
2季度,樂信自研的"自動化深度學習平臺AutoDL"已完成搭建,并應(yīng)用到風控授信模型、分期樂APP商品推薦、多場景獲客等業(yè)務(wù)中。AutoDL解決了人工智能深度學習模型迭代慢、實時性差及應(yīng)用門檻高等諸多問題,讓沒有深度學習訓練背景的研發(fā)、產(chǎn)品及運營等各崗位人員可實時高效針對模型完成訓練及預(yù)估,大幅提升工作效率。
樂信奧丁開放平臺在2季度取得重要進展,并于7月正式上線。該平臺集成了資產(chǎn)管理、貸后管理、智能外呼等全方位功能,為合作伙伴提供"云能力"。經(jīng)過持續(xù)優(yōu)化,目前系統(tǒng)自動外呼功能可提升坐席外呼效率2倍以上,號碼識別功能準確率超99%,自研的分案引擎支持100%界面化自定義策略和案件自動分配流轉(zhuǎn)。系統(tǒng)支持新商戶接入5分鐘內(nèi)完成,且不同商戶之間數(shù)據(jù)完全物理隔離,敏感數(shù)據(jù)100%加密存儲。
憑借出色的科技創(chuàng)新力和突出的發(fā)展成績,6月,樂信榮獲美國金融媒體《環(huán)球金融》頒發(fā)的2021年度創(chuàng)新大獎"亞太地區(qū)年度杰出金融科技創(chuàng)新獎",成為今年該獎項唯一獲獎的中國公司;7月,榮獲《亞洲銀行家》"2021年度最佳數(shù)字商業(yè)模式獎",成為國內(nèi)金融科技上市公司中唯一獲得"國際類目"獎項者。
文章來源:美股研究社。
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為更好地推動金融服務(wù)數(shù)字化,近期,寧波市地方金融監(jiān)管局公布了第一批“甬金通”數(shù)智金融應(yīng)用場景“揭榜掛帥”項目清單,經(jīng)前期推薦申報、綜合評審等關(guān)鍵環(huán)節(jié),大樹科技“場景金融服務(wù)平臺項目
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