文 | 螳螂觀察
作者 | 李永華
銀行業(yè)面臨新情況、需要數(shù)智化變革已經(jīng)成為共識，但是，新情況究竟是什么，怎么樣去建設(shè)數(shù)智化能力，業(yè)界仍然在不斷探索中。
一些數(shù)智化方案服務(wù)廠商的行動，給出了積極的范例。
剛剛在北京舉辦的華為云高峰論壇2023的“金融創(chuàng)新，智領(lǐng)未來”金融分論壇上，華為公司副總裁、數(shù)字金融軍團CEO曹沖發(fā)表“踐行深度用云，共建數(shù)智金融未來”的主旨演講，對云原生不斷發(fā)展的背景下金融行業(yè)從“業(yè)務(wù)上云”邁向“深度用云”做出了判斷，并重點討論了大模型為這種轉(zhuǎn)變帶來的價值。
華為數(shù)字金融軍團分布式新核心業(yè)務(wù)總經(jīng)理韓滿針對云原生加速金融應(yīng)用現(xiàn)代化重塑業(yè)務(wù)效能 ，云智能賦能決策智能敏捷用數(shù)，做了詳細(xì)闡述和案例分享。
激烈競爭下，云原生與大模型技術(shù)創(chuàng)新 鋪就銀行業(yè)數(shù)智化之路
銀行業(yè)所面臨的“新情況、新形勢”本質(zhì)上是生存與發(fā)展環(huán)境發(fā)生了改變。
過去，在政策等客觀條件下，銀行可以坐吸“利差”奶瓶，但隨著行業(yè)走向深度的“市場化”，普遍開始要在競爭中獲取生存發(fā)展資源——而市場化，已經(jīng)是一個比較委婉的說法了。
在各種風(fēng)險升高、目標(biāo)客戶失焦等一系列問題下，銀行業(yè)要在殘酷的競爭中生存，就必須通過“深度用云”對業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)智化改造。在曹沖看來，云原生技術(shù)的發(fā)展經(jīng)歷三個階段，讓金融企業(yè)的“用云”逐步走向深化。
首先，當(dāng)金融服務(wù)借助手機等終端走向無處不在的生活場景時，包括容器化、云數(shù)倉等云原生1.0技術(shù)出現(xiàn)，讓業(yè)務(wù)平遷上云。在這個階段，可以說銀行只是在把存量業(yè)務(wù)“騰挪”到云上以適應(yīng)大數(shù)據(jù)量、用戶交互習(xí)慣的需要，是一種被動的應(yīng)激式適應(yīng)過程。
隨后，當(dāng)金融開始為千行萬業(yè)服務(wù)，提供各種差異化解決方案時，開始考驗產(chǎn)品敏捷開發(fā)與交付能力，此時，包括微服務(wù)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化等在內(nèi)的云原生2.0技術(shù)出現(xiàn)。在這個階段，主動的業(yè)務(wù)流程重塑成為鮮明印記，邁入自我進(jìn)化的新階段。
而現(xiàn)在，當(dāng)AIGC快速發(fā)展，“所有的業(yè)務(wù)都值得被重做一遍”時，銀行業(yè)的應(yīng)用靈活創(chuàng)新、個性化用戶交互、高效信貸流程等都在通過AIGC實現(xiàn)。由此，走向個性與智能、拉開行業(yè)競爭差距的智能混合多云，就成為深度用云的重要表現(xiàn)，也是深度數(shù)智化重要標(biāo)志和要求，能夠讓銀行在激烈的叢林法則中搶占先機。
“大模型對金融機構(gòu)可能是一個新的分水嶺。數(shù)字化時代的差距，在智能時代將進(jìn)一步拉大，要抓住這一波的機會，需要構(gòu)建智能的產(chǎn)品與體驗，開展商業(yè)模式創(chuàng)新，結(jié)合深度用云，搶占先機。”曹沖表示。
在2023年6月華為全球智慧金融峰會上，華為發(fā)布金融“小蠻腰”解決方案。經(jīng)過半年來的實踐，如曹沖所言，“小蠻腰”不斷完善，已經(jīng)基于AI大模型實現(xiàn)智簡韌性基礎(chǔ)設(shè)施、智慧業(yè)務(wù)引擎、智能交互、無處不智的金融服務(wù)四大升級：
新升級的“小蠻腰”，能夠充分結(jié)合大模型能力提升軟件開發(fā)效能、推動敏捷開發(fā)，能夠支撐分布式新核心、構(gòu)建多活韌性的核心系統(tǒng)，在這背后，是華為在數(shù)據(jù)庫人才等資源上的長期投入。
此外，“小蠻腰”的升級，也推動大模型重塑業(yè)務(wù)流程。
基于千億參數(shù)的盤古大模型，華為與銀行客戶、伙伴在AI for IT（如在工行構(gòu)建智能軟開體系、提升軟開效率）、AI for Data（如簡單的自然語言交互即可直接生成數(shù)據(jù)報表）、AI for Business（如提升風(fēng)控授信報告生成效率）三類應(yīng)用上不斷探索。
決策智能、人人用數(shù)，華為推進(jìn)大模型時代的“深度用云”，正在幫助“全聯(lián)接、全智能、全場景”無處不智的金融服務(wù)加速到來，讓銀行客戶無懼競爭叢林、獲得競爭優(yōu)勢。
“提升”與“利用”， 銀行業(yè)深度數(shù)智化落地為兩大維度
曹沖給出了有關(guān)“深度用云”的總體價值判斷，其與銀行的數(shù)智化需求緊密融合。
而在其下更細(xì)節(jié)的層面，“深度用云”如何一步步實現(xiàn)，尤其是與大模型融合，華為數(shù)字金融軍團分布式新核心業(yè)務(wù)總經(jīng)理韓滿則進(jìn)行了對應(yīng)的系統(tǒng)闡述，即云原生——加速金融應(yīng)用現(xiàn)代化，重塑業(yè)務(wù)效能，云智能——賦能決策智能與人人用數(shù)。
這兩個維度，表達(dá)了銀行業(yè)深度數(shù)智化必須完成的“提升”、“利用”兩大任務(wù)。
1、云原生——“提升”基礎(chǔ)能力，應(yīng)對各種變化和危機
對銀行來說，競爭帶來的最大改變在于需求瞬息萬變，必須要提升自身各項基礎(chǔ)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)需求快速構(gòu)建起符合時代需要的產(chǎn)品與應(yīng)用，實現(xiàn)“商業(yè)敏捷”與應(yīng)用現(xiàn)代化。
在6月的華為全球智慧金融峰會上，華為提出了“平臺+服務(wù)”模式，隨著AIGC的深入發(fā)展，這個模式被進(jìn)一步發(fā)展為“平臺+服務(wù)+AI”模式：
簡要來說，這個模式將各種能力、服務(wù)融合AI形成各種能力“積木”，能夠根據(jù)市場需要快速“搭建”起場景應(yīng)用并實現(xiàn)落地。
在一家股份制銀行，華為幫助構(gòu)建起韌性多活金融云，實現(xiàn)由2地3中心向多地多中心演進(jìn)，最終實現(xiàn)資源利用率提升和客戶體驗提升。
針對集中式數(shù)據(jù)庫遷移和改造，一直是深度用云過程中比較棘手的一環(huán)，鑒于分布式數(shù)據(jù)庫大容量、強一致性和高性能等優(yōu)勢，使得遷移和改造不再遙不可及，越來越多的金融機構(gòu)開始轉(zhuǎn)向采用這一先進(jìn)技術(shù)，并付諸實施，在生產(chǎn)實踐中獲得較好的效果，在整個業(yè)界取得積極反響。
此外，面向敏捷開發(fā)，為更好地實現(xiàn)應(yīng)用現(xiàn)代化、解決傳統(tǒng)單體架構(gòu)復(fù)雜度高的問題，華為正在幫助銀行客戶實現(xiàn)IT建模，采用微服務(wù)架構(gòu)對其進(jìn)行重構(gòu)，結(jié)合DevOps等領(lǐng)先的開發(fā)技術(shù)，快速滿足業(yè)務(wù)定制和千人千面的需求。
2、云智能——“利用”環(huán)境資源，強化對外拓展能力
數(shù)據(jù)作為新的生產(chǎn)要素，越來越成為現(xiàn)代金融業(yè)拼殺市場的一種重要資源，華為推動銀行構(gòu)建“云智能”，就是通過數(shù)據(jù)服務(wù)、大模型等能力融合（實際上，大模型的本質(zhì)即對“數(shù)據(jù)要素”的深度挖掘推進(jìn)“認(rèn)知”智能，形成與過去AI推進(jìn)的“感知”智能的互補），幫助銀行客戶以云的方式實現(xiàn)對“數(shù)據(jù)要素”的充分挖掘，賦能決策智能、人人用數(shù)。
為此，華為同樣構(gòu)建了一個云原生數(shù)智融合三層架構(gòu)的全棧體系，在與某大行的合作過程中，華為助力其建立了湖倉一體的數(shù)據(jù)平臺和基于盤古大模型的人工智能實驗室，最終打造出某大行自己的金融大模型，賦能了多個場景的應(yīng)用。
例如，在風(fēng)控場景下，該大行的金融大模型能夠輔助授信報告撰寫，將2周的寫作時間縮短到幾小時即可完成，大大提升了工作效率。
目前華為數(shù)據(jù)智能方案已服務(wù)全球超100+金融機構(gòu)，在可見的未來，一個通過深度用云實現(xiàn)進(jìn)化的銀行，任何一個一線業(yè)務(wù)人員都能輕松構(gòu)建起想要的數(shù)據(jù)報表，不再需要繁瑣的需求溝通，業(yè)務(wù)洞察與市場轉(zhuǎn)化能力都將得到提升。
全面的數(shù)智化提升， 才能幫助銀行贏在未來
在四大戰(zhàn)略指引下，華為正不斷幫助銀行客戶實現(xiàn)全面數(shù)智化改造，幫助它們進(jìn)化成為“智能完全體”，獲取更全面的市場競爭優(yōu)勢。
值得一提的是，針對不同類型的銀行客戶，在總體戰(zhàn)略之下，華為還以豐富的產(chǎn)品和服務(wù)打造有針對性的場景化解決方案。例如針對區(qū)域銀行普遍的單體架構(gòu)核心系統(tǒng)，華為提供有核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的全流程服務(wù)，加速提升區(qū)域銀行在金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新能力和競爭力。
隨著數(shù)字化的深入，在咨詢規(guī)劃、設(shè)計實施驗證、運維運營、培訓(xùn)四大領(lǐng)域，華為已經(jīng)構(gòu)建起全域全周期150+專業(yè)服務(wù)，助力客戶全面的數(shù)智化升級。
全球3300多家金融客戶、TOP100銀行中53家合作，華為正在把數(shù)智化時代帶入金融行業(yè)，推動銀行客戶贏在數(shù)智金融大未來。
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