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7月10日,北京國(guó)家金融科技認(rèn)證中心聯(lián)合金融科技50人論壇共同主辦的“做好「五篇大文章」系列調(diào)研活動(dòng)——數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融高質(zhì)量發(fā)展”研討會(huì)在北京舉行。眾多專家領(lǐng)導(dǎo)在此次會(huì)議共商“普惠金融2.0”高質(zhì)量發(fā)展新階段。螞蟻消金首席信息官劉義受邀出席會(huì)議。

會(huì)上,劉義分享了螞蟻消金以數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融的實(shí)踐。據(jù)了解,這也是國(guó)家引領(lǐng)的普惠金融領(lǐng)域重點(diǎn)發(fā)展方向,國(guó)務(wù)院重點(diǎn)指出,“突出消費(fèi)金融公司專業(yè)化、特色化服務(wù)功能,提升普惠金融服務(wù)效能”。

劉義表示“在良好的趨勢(shì)下,當(dāng)下普惠金融仍面臨場(chǎng)景覆蓋廣、風(fēng)險(xiǎn)控制難、體驗(yàn)要求高的挑戰(zhàn),我們認(rèn)為,數(shù)字技術(shù)是破解普惠金融難題的必然選擇。”

數(shù)字化“解題之法” 以實(shí)踐貫穿普惠金融三大領(lǐng)域

會(huì)上,劉義從數(shù)字普惠、場(chǎng)景消費(fèi)、金融健康三個(gè)方面,介紹了螞蟻消金的數(shù)字化“解題之法”及踐行案例。在數(shù)字普惠方面,螞蟻消金致力于針對(duì)不同人群,提供有溫度的消費(fèi)金融服務(wù)。例如“新市民陪伴計(jì)劃”為畢業(yè)生或新到一個(gè)城市打拼的人群,提供應(yīng)急貼免息和分期免息等相關(guān)服務(wù),幫助其解決落地新城市的資金門檻問(wèn)題。

在踐行場(chǎng)景消費(fèi)方面,螞蟻消金商家分期工具廣泛覆蓋零售批發(fā)、餐飲、生活服務(wù)等8大領(lǐng)域消費(fèi)場(chǎng)景,并幫助數(shù)千萬(wàn)商家實(shí)現(xiàn)花唄收款,促進(jìn)消費(fèi)者分期付款,助力商家生意增長(zhǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí),螞蟻消金還將分期工具運(yùn)用到社交電商、直播電商以及數(shù)字醫(yī)療等新場(chǎng)景。劉義指出,“已有9成商家表示,分期工具可以帶來(lái)30%的銷量提升,帶動(dòng)店鋪銷量提升15%。”

在金融健康方面,劉義分享了“花唄賬單助手”的案例。他表示:“我們倡導(dǎo)理性的消費(fèi)方式,通過(guò)設(shè)置合理信貸額度和多場(chǎng)景多環(huán)節(jié)提醒,讓客戶形成有理性、有節(jié)制的消費(fèi)方式。”據(jù)悉,花唄賬單助手已累計(jì)服務(wù)2.4億用戶,其中1億是90后年輕用戶。

從基礎(chǔ)設(shè)施到信用體系 制定普惠金融整體戰(zhàn)略

此外,劉義還介紹了螞蟻消金數(shù)字技術(shù)賦能普惠金融的整體戰(zhàn)略。為了進(jìn)一步做好金融普惠,螞蟻消金以“穩(wěn)定安全、風(fēng)險(xiǎn)控制、成本效能”3大特色為牽引,形成“九”大數(shù)字化領(lǐng)域,全面提升賦能普惠金融的質(zhì)效。

中國(guó)電子節(jié)能技術(shù)協(xié)會(huì)智能電器專委會(huì)成立大會(huì)在北京召開(kāi)，大會(huì)上發(fā)布了由寧波方太廚具有限公司牽頭，培恩、華帝、海信、卡夢(mèng)帝、云米、藍(lán)炬星、普森、威凱檢測(cè)、板川電器、北斗星等企業(yè)共同參與制定的《家用智能洗碗機(jī)》和蕪湖美的智能廚電制造有限公司牽頭，海爾、澳柯瑪、萬(wàn)和、華帝、海信、卡夢(mèng)帝、云米、萬(wàn)家樂(lè)、火王、威凱檢測(cè)等企業(yè)共同參與制定的《家用燃?xì)庠钪悄芩皆u(píng)價(jià)技術(shù)規(guī)范》兩項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。

劉義分別從數(shù)字化金融基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字化信用風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)字化智能運(yùn)營(yíng)三方面,分享了螞蟻消金的普惠金融體系化建設(shè)情況。

在基礎(chǔ)設(shè)施底座層面,螞蟻消金通過(guò)“異地多活的基礎(chǔ)設(shè)施、大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)計(jì)算引擎、一站式技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)、可靠的縱深防御引擎”等搭建的堅(jiān)實(shí)基座能力實(shí)現(xiàn)數(shù)字化金融基礎(chǔ)設(shè)施;在實(shí)現(xiàn)數(shù)字化信貸風(fēng)控方面,通過(guò)打造風(fēng)控科技為驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化風(fēng)控體系,建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)策略機(jī)器人、風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)可視化,以及高效的風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)等提升平臺(tái)地域數(shù)字化信用風(fēng)險(xiǎn)的能力。

與此同時(shí),隨著大模型為代表的生成式AI的興起,螞蟻消金信息科技以螞蟻金融大模型為底座,在可控可信、安全性、適當(dāng)性、實(shí)時(shí)性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)數(shù)字化智能運(yùn)營(yíng),通過(guò)“數(shù)智+”科技戰(zhàn)略助力消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

“安全+普惠”雙驅(qū)動(dòng) 以技術(shù)應(yīng)對(duì)金融安全風(fēng)險(xiǎn)

劉義表示:“信息安全是基礎(chǔ)和紅線”。關(guān)于螞蟻消金的數(shù)字技術(shù)體系應(yīng)用,劉義在會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)分享了一個(gè)“數(shù)字化金融反欺詐系統(tǒng)”的案例。

在金融服務(wù)過(guò)程中,螞蟻消金發(fā)現(xiàn),部分非法用戶通過(guò)虛假證明來(lái)獲取非法利益,而高超的偽造技術(shù),令審核人員很難用肉眼識(shí)別,并且這種欺詐行為,已由個(gè)體化向團(tuán)伙化發(fā)展,甚至形成了黑色的產(chǎn)業(yè)鏈,逐步成為金融行業(yè)需要重視的問(wèn)題。

針對(duì)這類問(wèn)題,螞蟻消金運(yùn)用防篡改檢測(cè)技術(shù),便可以識(shí)別出一些微小改動(dòng)。用圖像挖掘技術(shù)、隱私計(jì)算技術(shù)發(fā)現(xiàn)黑產(chǎn)的線索。通過(guò)聯(lián)合建模技術(shù)與機(jī)構(gòu)形成治理方案,風(fēng)好正揚(yáng)帆，奮楫啟新篇，不斷地提升欺詐場(chǎng)景的識(shí)別能力。

目前,螞蟻消金已將這類成功案例,復(fù)制到了多項(xiàng)社會(huì)治理當(dāng)中,劉義分享說(shuō):“我們將假證識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)到97%以上,很大提升了材料的識(shí)別精度和人審的效率,自動(dòng)識(shí)別10+詐騙的手段,累計(jì)呼叫提醒10萬(wàn)人。在社會(huì)治理上,助力重慶公安完成首例科技打擊黑產(chǎn)的團(tuán)伙。”

在信息安全層面,劉義分享了螞蟻消金“數(shù)字化信息安全防御系統(tǒng)”的案例。面對(duì)AI加速發(fā)展可能對(duì)信息安全產(chǎn)生的隱患,傳統(tǒng)的防護(hù)措施往往不能及時(shí)有效地解決。因此,螞蟻消金利用安全平行切面的解決方案,通過(guò)對(duì)應(yīng)用的基礎(chǔ)行為進(jìn)行智能畫像,用算法對(duì)干預(yù)能力進(jìn)行智能決策,讓這套體系具備更精準(zhǔn)的感知和干預(yù)能力,同時(shí)實(shí)現(xiàn)能力和效率上的跨越式提升。劉義表示:“這套方案的精髓在于融合、解耦、智能。”螞蟻消金將安全平行切面技術(shù)應(yīng)用到了消費(fèi)信貸里,進(jìn)而達(dá)到實(shí)時(shí)監(jiān)控,甚至自主修復(fù)漏洞的效果,從而降低整體的防控策略成本。

與會(huì)專家認(rèn)為,數(shù)字化手段在增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力中起著至關(guān)重要的作用。螞蟻消金始終懷抱著“以科技為驅(qū)動(dòng),踐行普惠金融使命”,以全面提升賦能普惠金融的質(zhì)效的創(chuàng)新舉措為依托,不斷推動(dòng)螞蟻消金在普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的數(shù)字化探索,以此加快推動(dòng)數(shù)字技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新,助力普惠金融服務(wù)的迭代升級(jí),為消費(fèi)者提供更便捷、更安全的學(xué)習(xí)大數(shù)據(jù)消費(fèi)金融服務(wù)。

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