新年伊始,繼旗下保險(xiǎn)代理公司“微保”獲批之后,騰訊再下一城.近日拿下一塊關(guān)鍵性金融牌照——第三方基金銷售牌照。至此,騰訊在金融領(lǐng)域已完成第三方支付、銀行、理財(cái)、征信、小貸、保險(xiǎn)、基金支付、基金銷售等布局,并通過參股中金間接獲得了境內(nèi)券商全牌照。
雖然主業(yè)不在金融領(lǐng)域,但騰訊顯然已成為金融牌照最齊全的互聯(lián)網(wǎng)公司之一。
為理財(cái)通合法化鋪路
此番熱議緣起于1月2日深圳證監(jiān)局發(fā)布的關(guān)于核準(zhǔn)騰安信息科技(深圳)有限公司證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格的批復(fù)。其中有兩點(diǎn)內(nèi)容值得關(guān)注:
一是核準(zhǔn)騰安科技證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格;
二是核準(zhǔn)公司名稱變更為“騰安基金銷售(深圳)有限公司”,公司經(jīng)營范圍增加“基金銷售”業(yè)務(wù)。
通過天眼查網(wǎng)站查詢,小編發(fā)現(xiàn)騰安科技成立于2017年1月3日,深圳市騰訊網(wǎng)域計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司100%全資控股。而深圳市騰訊網(wǎng)域計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司有兩個(gè)股東,一是深圳市世紀(jì)凱旋科技有限公司,另一個(gè)是深圳市騰訊計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司,兩家公司都是騰訊系公司。
作為騰訊的全資子公司,騰安科技未來將以騰訊的理財(cái)通平臺為基礎(chǔ),逐步開展獨(dú)立基金銷售業(yè)務(wù)服務(wù)。此前,騰訊理財(cái)通在基金銷售上主要是兩種模式,一是基金公司直銷前置,即對接互聯(lián)網(wǎng)公司,由基金公司直銷;二是通過第三方基金銷售機(jī)構(gòu)賣基金。
因?yàn)橐恢币詠黼m然微信錢包里都有理財(cái)通入口,但騰訊卻不能主動營銷。沒有銷售資質(zhì),對于基金公司來說,騰訊只能算是導(dǎo)流平臺,不參與客戶服務(wù)和交易過程,賺取的只是基金支付的流量費(fèi),有了銷售資質(zhì),就可以代理銷售,掙的是產(chǎn)品銷售傭金。
值得一提的是,此前,監(jiān)管部門沒有要求互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺有牌照。但是在監(jiān)管趨嚴(yán)大背景下,基金銷售牌照價(jià)格水漲船高,從此前幾百萬到市場報(bào)價(jià)飆至七八千萬,甚至一度有價(jià)無市?,F(xiàn)在騰訊通過成立全資第三方基金銷售公司的方式拿下基金銷售牌照,可從事基金及其他金融理財(cái)產(chǎn)品銷售,這樣的行為也是在為理財(cái)通售賣基金合法化。
當(dāng)然,如果追求盈利,收取過高的渠道費(fèi)用,基金公司是否買賬?這也是拿到牌照的騰訊需要思考的問題。
以曲線銷售為主的早期布局
在基金行業(yè),監(jiān)管需要批復(fù)的牌照主要有兩個(gè):基金支付牌照和基金銷售牌照。獲得基金支付牌照,意味著只能為基金銷售提供支付和結(jié)算業(yè)務(wù),而要銷售基金,唯一的渠道則是獲得基金銷售牌照。
2012年5月,騰訊財(cái)付通和支付寶同一時(shí)間獲得第三方基金支付牌照,也是在同一年,證監(jiān)會頒發(fā)了第一批獨(dú)立基金銷售牌照。其中,對于首批持牌者好買財(cái)富,騰訊曾先后兩次出資認(rèn)購股權(quán),2015年4月,騰訊第二次入股后,持有了好買財(cái)富28.26%的股權(quán),成為其第一大股東,間接持有了基金銷售牌照。
通過好買介入基金銷售,也是騰訊在其全資子公司拿到基金銷售牌照之前的臨時(shí)舉措。
不過,目前國內(nèi)銷售基金的機(jī)構(gòu)有天天基金、陸金所、好買基金、同花順基金以及螞蟻基金等多家大型機(jī)構(gòu),就算騰訊入局,也不意味著這些第三方銷售機(jī)構(gòu)會坐以待斃。而且,除銀行渠道外,螞蟻基金和天天基金網(wǎng)兩家平臺的銷售份額已高達(dá)80%,絕對是大多數(shù)基金投資者的優(yōu)選。為了搶奪更多客戶資源,隨著騰訊等巨頭的加入,也可能會刺激第三方基金銷售機(jī)構(gòu)費(fèi)率向下突破。
巨頭們的競爭新格局
其實(shí),BAT中最早嘗試基金銷售業(yè)務(wù)的是阿里旗下的螞蟻金服,其對基金銷售布局是以基金公司入駐淘寶這一直銷模式開始。
2013年,淘寶基金店鋪正式上線,被認(rèn)為是基金公司積極拓展直銷渠道的新模式,一度掀起開店熱潮。然而,在后期經(jīng)營中,基金銷量一般,基金公司還需投入大量人力物力,淘寶基金店鋪越發(fā)顯得雞肋。到2016年5月,經(jīng)歷了兩年多運(yùn)營的基金淘寶店全部下線,同時(shí),螞蟻金服宣布,基金業(yè)務(wù)被全面轉(zhuǎn)移至移動理財(cái)App螞蟻聚寶上,而螞蟻金服的基金業(yè)務(wù)也由原本的輔助基金公司直銷變?yōu)樽约捍N。至此,阿里在這一領(lǐng)域的探索正式由直銷模式轉(zhuǎn)為代銷模式。
目前,國內(nèi)代銷基金機(jī)構(gòu)的前五名分別為天天基金、上海陸金所、好買基金、同花順基金銷售和螞蟻基金,而去年在基金代銷利潤不佳的背景下,螞蟻金服也沒能抵抗住整體基金業(yè)大蕭條的環(huán)境,螞蟻基金凈利潤同比大幅下滑。
那么對于坐擁巨大流量和用戶的騰訊而言,此次獲得基金銷售牌照,又是否會出現(xiàn)新玩法呢?答案尚不確定,但是這一定會攪動互聯(lián)網(wǎng)基金銷售領(lǐng)域的競爭格局。要知道,相較于當(dāng)前市場上已存在的第三方基金銷售平臺,騰訊是通過微信的理財(cái)通入口銷售基金產(chǎn)品。而在微信端,騰訊可是擁有近10億活躍用戶。
事實(shí)上,近幾年,阿里和騰訊在金融領(lǐng)域的布局一直處于你爭我趕的白熱化狀態(tài)。
2017年9月,騰訊以24億元戰(zhàn)略投資中金公司,正式拿到券商牌照,此舉也使騰訊在BAT中領(lǐng)先一步完成布局;10月,騰訊旗下微民保險(xiǎn)代理有限公司獲批,又把保險(xiǎn)牌照收入囊中。而在2018年剛剛開始的時(shí)候,又宣布拿下基金牌照。
從整體來看,騰訊已經(jīng)坐擁了銀行、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、券商、移動支付、小貸等牌照,打造了包括理財(cái)通、微證券、微黃金等在內(nèi)的眾多產(chǎn)品。而阿里也獲得支付寶、網(wǎng)商銀行、芝麻信用、保進(jìn)保險(xiǎn)、阿里小貸等牌照,甚至一度打造了余額寶、螞蟻財(cái)富、花唄、存金寶等爆款產(chǎn)品,還出資成為天弘基金控股股東,宣布入股德邦證券。
仔細(xì)想來,騰訊和阿里已經(jīng)在不知不覺間打造了各自強(qiáng)大的金融帝國,但是其擴(kuò)張金融版圖思路又有所不同。阿里是將金融業(yè)務(wù)獨(dú)立出來,成立螞蟻金服進(jìn)行全面進(jìn)攻且聲勢浩大;而騰訊則通過并購、合資或官方申請籌集牌照,看似低調(diào)、慢半拍,實(shí)則擁有強(qiáng)勁的后發(fā)力量。
隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛在金融領(lǐng)域跑馬圈地,阿里和騰訊,以及百度和京東的金融版圖都已經(jīng)初具雛形,且對中國金融體系產(chǎn)生了不小影響,未來,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與這些狼性的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們究竟會進(jìn)行慘烈的市場廝殺?還是達(dá)成共生共贏的約定?我們拭目以待!
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