前言
隨著我國汽車銷量的日益增長，消費主力逐漸向年輕人傾斜，他們賦予了汽車市場更多的新玩法，在汽車消費領(lǐng)域更傾向于金融等新手段，這也就成為了汽車金融異軍突起的一個重要支撐。
汽車互聯(lián)網(wǎng)金融市場前景廣闊，但在做好融資渠道、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新的同時，如何為用戶提供更安全、更便捷的購車服務(wù)，成為汽車金融平臺提升核心競爭力的重要因素。
01中國汽車銷量持續(xù)增長，萬億級汽車金融市場爆發(fā)
根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會和艾瑞咨詢研究報告指出，2018年全國汽車銷量達2808.1萬輛，二手車交易量達1382.2萬輛。從長遠來看，我國汽車整體保有量正不斷擴大，二手車市場和汽車后市場將扮演至關(guān)重要的角色。
來源：中國汽車工業(yè)協(xié)會、艾瑞咨詢
隨著我國居民信貸消費水平的日益增長，消費者對汽車金融產(chǎn)品的需求持續(xù)提升。2016年，人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，鼓勵汽車金融公司加快推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，明確指出“允許汽車金融公司在向消費者提供購車貸款(或融資租賃)的同時，根據(jù)消費者意愿提供附屬于所購車輛的附加產(chǎn)品融資”。
在國家政策紅利的加持下，汽車金融公司、商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、融資租賃公司、P2P公司等領(lǐng)域紛紛布局汽車金融產(chǎn)業(yè)，擴大汽車信貸市場規(guī)模。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測，2020年中國汽車金融市場規(guī)模將達2萬億元。
02汽車金融繁榮背后，安全風(fēng)險不容小覷
在金融政策大力扶持、征信制度逐步完善、汽車購買需求大幅提升的背景下，行業(yè)競爭愈發(fā)加劇，汽車金融企業(yè)不斷對產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式進行創(chuàng)新升級，以給用戶帶來更好的購車體驗。
但汽車金融行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條相當復(fù)雜，涉及商業(yè)銀行、汽車融資租賃公司、汽車供給商、保險公司、車輛評估機構(gòu)等眾多上下游平臺，需要簽訂大量不同類型的合同。如果采用線下紙質(zhì)合同簽署方式，不僅耗時耗力耗成本，影響簽單效率，而且難以管理和存儲。
從整個市場來看，由于信用體系缺乏、數(shù)據(jù)孤島嚴重，導(dǎo)致用戶偽造身份證明或者假冒他人身份簽訂合同的情況屢見不鮮，極易給公司造成損失。因此，汽車金融公司在貸前的身份信息與貸款真實性審核方面逐漸加大投入。
比如用戶貸款購車時，需要到4s店填寫貸款申請表，提交身份證、駕駛證、銀行流水、收入證明等資料，汽車金融公司則對購車人進行調(diào)查了解，核實資料真實性，審核通過后簽署購車合同和汽車貸款合同，辦理提車相關(guān)手續(xù)。整個過程都在線下完成，周期長、用戶體驗差，與移動互聯(lián)網(wǎng)時代方便快捷的業(yè)務(wù)場景相悖。
由此可見，優(yōu)化汽車金融的業(yè)務(wù)模式，實現(xiàn)簽約、審批流程無紙化是大勢所趨。
03眾簽電子合同助力汽車金融風(fēng)控升級
在如今快節(jié)奏的互聯(lián)網(wǎng)時代，很多汽車金融機構(gòu)開始借助電子合同改善審批和簽約流程，提升簽單效率。尤其在貸前的實名驗證環(huán)節(jié)，通過連接工商局、公安部、運營商、銀聯(lián)等對用戶提交的信息進行校驗，驗證用戶的真實身份和真實意愿，為汽車金融行業(yè)的風(fēng)險管控添加一道安全屏障。
汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈條里涉及的《貸款按揭協(xié)議》《融資租賃協(xié)議》《購車分期協(xié)議》《汽車租賃合同》等各類合同，通過眾簽電子合同可在線完成簽署，省去用戶頻繁跑現(xiàn)場、紙質(zhì)合同郵寄的麻煩，大大縮短交易周期，提升用戶體驗。在存儲和管理方面也實現(xiàn)全流程電子化，查詢、下載十分便捷。
使用眾簽電子合同簽署的協(xié)議真實有效且具備法律效力，當發(fā)生合同糾紛時，眾簽可聯(lián)合司法鑒定、公證、仲裁、法院等權(quán)威機構(gòu)為簽約方提供出證取證、司法支持等法律服務(wù)，高效保障各方的合法權(quán)益。
舉個例子來說，成立于2015年的乾坤好車，專注提供汽車融資租賃與汽車消費分期等購車金融產(chǎn)品，其新推出的購車APP我要車，更為年輕人提供了更多的購車方式，大大減輕年輕人的購車壓力。
乾坤好車引入眾簽電子合同，在身份驗證、合同簽署等環(huán)節(jié)由線下轉(zhuǎn)為線上，1分鐘即可完成合同簽署，為用戶帶來更好的服務(wù)體驗，在節(jié)省企業(yè)運營成本、提高交易效率的同時，助力汽車金融公司實現(xiàn)整體效益最大化。
△乾坤好車平臺購車流程
滿街是國內(nèi)領(lǐng)先的道路救援品牌和汽車金融風(fēng)控一站式解決方案提供商，其擁有“滿街路援”和“犀牛風(fēng)控”兩大產(chǎn)品線，廣泛服務(wù)于銀行、保險公司、汽車金融機構(gòu)等領(lǐng)域。
滿街在汽車金融風(fēng)控服務(wù)系統(tǒng)中接入眾簽電子合同，通過線上審核、線上簽約，規(guī)范業(yè)務(wù)辦理流程，防控業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，提高業(yè)務(wù)辦理效率，可幫助銀行、汽車金融機構(gòu)的客戶節(jié)省80%以上的時間。若貸后發(fā)生逾期糾紛等，可直接進入在線仲裁對收回車輛進行快速處置。
△滿街汽車金融可信全鏈條風(fēng)控服務(wù)
眾簽電子合同因其安全便捷、合規(guī)有效的特質(zhì)，被乾坤好車、滿街、友成汽車、51惠享車、牛牛駕到等眾多知名汽車金融企業(yè)采用。未來，眾簽期待攜手更多汽車金融企業(yè)，引領(lǐng)中國汽車金融的發(fā)展，共同打造汽車產(chǎn)業(yè)金融新生態(tài)圈。
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